Manfaat asuransi seumur hidup yang harus diketahui semua orang

Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial untuk orang yang Anda cintai ketika Anda meninggal dunia. Ada beberapa jenis asuransi jiwa , dan memilih yang tepat sangat penting untuk memastikan polis Anda memenuhi kebutuhan Anda. Jika Anda ingin membeli asuransi jiwa, dua bentuk paling umum yang akan Anda temui adalah asuransi jiwa berjangka dan asuransi seumur hidup .

Sementara asuransi jiwa berjangka melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu dan memberikan manfaat kematian, asuransi seumur hidup memberikan perlindungan seumur hidup Anda dan memiliki akun nilai tunai yang menghasilkan bunga. 

Jika Anda pikir Anda akan mendapat manfaat dari mengambil seluruh polis asuransi jiwa maka mulailah dengan mendapatkan penawaran . 

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi seumur hidup, termasuk manfaat dan biayanya.

Apa itu asuransi seumur hidup?

Asuransi seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen yang membayar manfaat kematian saat Anda meninggal. Kebijakan-kebijakan ini, yang mencakup kehidupan seumur hidup tradisional, kehidupan universal dan kehidupan variabel, memberikan perlindungan asuransi jiwa untuk seluruh hidup Anda. Mereka juga menawarkan tingkat premi, artinya pembayaran bulanan Anda akan tetap sama.

Kebijakan seumur hidup mencakup rekening tabungan nilai tunai . Sebagian dari premi Anda diinvestasikan dan meningkatkan penangguhan pajak dari waktu ke waktu dengan tingkat jaminan—biasanya 1% hingga 2%, yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi Anda.

Nilai tunai inilah yang membedakan asuransi whole life dengan jenis asuransi jiwa lainnya. Nilai tunai Anda biasanya membutuhkan waktu 10 tahun atau lebih untuk mencapai titik impas dengan premi Anda. Saat akun Anda tumbuh, Anda mungkin memiliki kesempatan untuk melakukan penarikan dan pinjaman terhadap nilai tunai Anda. 

Manfaat tunai  dari polis asuransi seumur hidup adalah signifikan. Jika ini adalah jenis kebijakan yang ingin Anda siapkan , mudah untuk memulainya sekarang juga . 

Cara kerja asuransi seumur hidup

Premi untuk asuransi seumur hidup adalah jumlah yang sama selama masa polis. Akibatnya, premi untuk asuransi seumur hidup biasanya lebih tinggi saat Anda pertama kali membeli asuransi daripada untuk polis asuransi jiwa berjangka. 

Namun, jika Anda mengambil polis berjangka dan memperbaruinya beberapa tahun dari sekarang, premi untuk polis asuransi berjangka yang diperbarui kemungkinan akan lebih tinggi daripada premi yang mungkin Anda bayarkan untuk polis asuransi seumur hidup. Banyak ahli asuransi merekomendasikan membeli asuransi seumur hidup ketika Anda lebih muda untuk mengunci tarif yang lebih rendah.

Seperti disebutkan, polis asuransi seumur hidup mencakup komponen investasi yang membangun nilai tunai dari waktu ke waktu. Bergantung pada ketentuan kebijakan Anda tentang akses ke dana Anda, Anda mungkin dapat melakukan penarikan atau pinjaman terhadap nilai tunai Anda.

• Penarikan: Anda dapat menggunakan asuransi jiwa Anda untuk melakukan penarikan untuk menutupi biaya kuliah, proyek renovasi rumah atau bahkan untuk disumbangkan ke badan amal favorit Anda. Perlu diingat, jika polis Anda memungkinkan Anda untuk menguangkan lebih dari jumlah nilai tunai yang tersedia, Anda akan dikenakan pajak penghasilan atas kelebihan jumlah tersebut. Terlebih lagi, jumlah berapa pun yang Anda tarik akan mengurangi pembayaran manfaat kematian kepada ahli waris Anda.
• Pinjaman: Anda mungkin juga dapat mengambil pinjaman dari nilai tunai seluruh polis asuransi jiwa Anda tanpa pemeriksaan kredit . Anda akan dikenakan biaya bunga mulai dari 5% sampai 8% sampai Anda melunasi pinjaman secara penuh. Anda memiliki pilihan untuk membayar kembali pinjaman sendiri atau dari dana manfaat kematian setelah Anda lulus.

Kelebihan asuransi jiwa seumur hidup

Polis seumur hidup memberikan manfaat yang dapat memenuhi kebutuhan asuransi Anda, seperti:

• Perlindungan asuransi seumur hidup dengan premi tetap dan manfaat kematian.
• Polis mencakup nilai tunai yang menghasilkan bunga.
• Rekening nilai tunai menawarkan tingkat pengembalian yang terjamin
• Anda dapat menarik atau meminjam dari nilai tunai.

Polis asuransi seumur hidup menawarkan berbagai manfaat yang melindungi Anda dan keluarga Anda. Pelajari lebih lanjut hari ini dan mulailah.

Pertimbangan lain

Meskipun memiliki investasi yang ditangguhkan pajak mungkin merupakan tambahan yang bagus untuk portofolio Anda, biaya pertanggungan mungkin tidak sebanding dengan tingkat pengembalian yang rendah. Pertimbangkan juga elemen lain dari asuransi seumur hidup.

• Cakupan lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka untuk cakupan yang sama.
• Uang yang dipinjam atau ditarik menurunkan manfaat kematian polis.
• Semua dana nilai tunai yang tidak Anda tarik atau tambahkan ke manfaat kematian Anda kembali ke perusahaan asuransi.
• Tingkat pengembaliannya rendah dibandingkan dengan investasi lain.

Berapa biaya polis asuransi seumur hidup biasanya?

Tarif Anda akan tergantung pada keadaan Anda sendiri, dan tarif dapat bervariasi menurut perusahaan asuransi.

Perusahaan asuransi jiwa menetapkan premi berdasarkan harapan hidup Anda, yang dapat bervariasi tergantung pada usia, jenis kelamin, penggunaan tembakau, dan kesehatan Anda secara keseluruhan. Umumnya, semakin muda dan sehat Anda, semakin rendah premi Anda.

Perusahaan asuransi mengklasifikasikan pelamar dalam kelas risiko terpisah, sering disebut sebagai standar, pilihan, dan pilihan super. Perusahaan asuransi ini mungkin meminta Anda untuk mengikuti pemeriksaan medis . Banyak yang akan mengizinkan Anda untuk melewatkan ujian, meskipun Anda harus membayar premi yang lebih tinggi dalam banyak kasus.

Asuransi seumur hidup mungkin merupakan pilihan yang tepat jika Anda menginginkan perlindungan jangka panjang dan dapat melakukan pembayaran premi yang tinggi. Sebaliknya, polis seumur hidup mungkin tidak masuk akal jika premi mencegah Anda menabung.

Share :